各种可调利率抵押贷款

当涉及到可调利率抵押贷款时，一个标准并不适用于所有人. 事实上, 你需要仔细阅读条款，以了解你正在考虑哪种类型的ARM贷款. 例如:

• 5/6的手臂 -用这笔贷款, 你将支付五年的初始利率, 之后每六个月调整一次利率.
• 7/6的手臂 -这笔贷款的初始利率较低，为期7年, 之后每六个月进行一次调整.
• 15/1的手臂 -这项贷款的初始利率较低，为期15年, 此后每年进行调整.

还有其他类型的arm, 包括为期一年的ARM，借款人每年都要根据贷款期限进行调整.

可调利率抵押贷款是如何运作的

除了了解要考虑的ARM贷款类型之外, 你应该熟悉一些关键点，以帮助你了解可调利率抵押贷款是如何运作的.

首先要关注的是利率指数，它决定了你的初始抵押贷款期限(也称为固定利率期限)到期后利率将如何变化. 与您的贷款相关的具体指标可以在贷款文书中找到.

在此确定中使用的常用指标有:

• 一年期国库券利率
• 有担保隔夜融资利率
• 第11区资金成本指数(COFI)

为了防止利率一次上涨太多，ARMs规定了一些限制:

• 最初的帽:限制利率在第一次调整时的变动幅度.
• 定期帽: 限制利率在随后的调整中可以变化的幅度.
• 终生保障: 限制你的利率在贷款期限内可以改变多少.

什么时候使用可调利率抵押贷款

在三种情况下, 可调利率抵押贷款绝对是正确的选择, 如果提前偿还贷款没有罚款:

1. 你打算修复并卖掉房子. 在这种情况下, 较低的初始利率允许你在利息上花费较少, 使您在销售时获得更大利润的潜力. 在这种情况下，借款人在出售房产并进行下一笔投资之前，尽可能短的时间内持有房产——理想情况下, 早在第一次加息之前.
2. 你计划在初始利率上升之前卖掉房子并搬家. 这种情况通常适用于军人家庭和那些想在房屋中建立资产而不是租房的人. 7/6的ARM贷款是最好的，但5/6或3/6的ARM贷款也可以.
3. 你打算在第一次可能的利率上升之前还清全部贷款. 一些人建立了定居点, 即将到期的债券和其他计划在未来发生的里程碑. 这些类型的意外之财使你能够在承受利率上升的潜在影响之前偿还抵押贷款的余额.

何时避免可调利率抵押贷款

可调利率住房贷款并不是适合所有人的解决方案. 事实上，大多数人从一开始就得到固定利率抵押贷款的更好服务. 这可以让你在整个贷款期间计划可靠的每月付款. 如果你没有搬迁的计划, 在最初的贷款期限内卖掉你的房子或全额还清贷款, 有了固定利率抵押贷款提供的稳定性和安全性，你会过得更好.

浮动利率抵押贷款在更大的住房贷款中绝对占有一席之地. 但重要的是要睁大眼睛考虑ARM. 这意味着要了解这些贷款提供的潜在风险和陷阱, 以及他们提供的奖励.